Állami támogatások, adókedvezmények maximális kihasználása
A Van
Megoldás csapatának egyik fő célja, egy nyugat-európai pénzügyi kultúra
meghonosítása hazánkban, mely előfeltétele annak, hogy a magyar családok
magasabb életszínvonalon éljenek. Ehhez elengedhetetlenül fontos a megfelelő pénzügyi tájékozottság, ami sajnos
Magyarországon manapság is csorbát szenved. Ez a tény kiválóan megmutatkozik
abban is, hogy a legtöbb család itthon szinte egyáltalán nincs tisztában a
különböző adókedvezmények és állami támogatások maximális kihasználásával, így
éves szinten akár több százezer forintot
is elbuknak. Ebben a részben egy nagyon egyszerű példa segítségével
mutatjuk be azt, hogy egy kis tudatossággal mennyi pénzt tudunk megspórolni.
FIGYELEM! EGYESEK SZÁMÁRA MEGHÖKKENTŐ INFORMÁCIÓK KÖVETKEZNEK.
Vegyünk például egy átlagos budapesti családot. A férj Zoli (42), a feleség pedig Kati (38), akivel közösen nevelik 2 éves gyermeküket, a kis Lilit. Zoli és Kati közel 5 éve házasok, és egy jó lehetőségnek köszönhetően nemrég vettek lakást, amihez egy kis hitelt is kellett felvenniük. Mindketten átlagosnak mondhatóan keresnek, havi nettó 200.000 Ft-ot visznek haza. A különbség csak az, hogy míg Zoli tanárként, addig Kati bolti eladóként dolgozik. Előképzettségükből és munkájukból adódóan a pénzügyekben kevésbé járatosak, de úgy érzik, igénybe vesznek minden olyan kedvezményt, ami őket megillet. Ebben részben igazuk is van, hiszen kislányuk után valóban kapják a családi pótlékot (12.200 Ft/hó), valamint a családi adókedvezményt (10.000 Ft/hó), amit Kati vesz igénybe. De vajon ez az összes kedvezmény, amit ki tudnak használni? Nézzük meg kicsit közelebbről!
Zoli és Kati havonta bruttó 300.000 Ft-ot, azaz kb. nettó 200.000 Ft-ot keresnek. A két szám közti különbséget természetesen a különböző adók és járulékok adják, melyek közül most számunkra az Szja (Személyi jövedelemadó) a legérdekesebb. Ennek a mértéke jelenleg 15%, azaz ha valaki havi 300.000 Ft bruttót keres, abból havonta 45.000 Ft-ot fizet Szja formájában. Ha ezt egy évre nézzük meg, akkor elmondható, hogy Zoli évi 540.000 Ft, míg Kati évi 420.000 Ft Szja-t fizet. (Kati azért fizet kevesebbet, mert a családi adókedvezmény miatt évente 120.000 Ft-ot vissza is igényel). Amivel sajnos nincsenek tisztában, hogy ebből a rengeteg adóból fejenként, akár 280.000 Ft*-ot is vissza tudnának igényelni. A kérdés csak az, hogyan?
*280.000 Ft: ez a támogatás valójában 2 nagyobb összegből áll, egy 150.000 Ft-os és egy 130.000 Ft-os adókedvezményből. Míg az első jellemzően a gyerekek vagy a lakáshitel után vehető igénybe, addig a második a kiemelten fontos nyugdíj témakörre vonatkozik.
I. Gyermekek utáni spórolás:
Zoli és Kati számára az egyik legjobb lehetőség a spórolásra, nem más, mint a kis Lili. Kislányuk után ugyanis éves szinten (és fejenként!), akár 150.000 Ft-ot tudnak igénybe venni adó-visszatérítés formájában. Nem lehet elégszer kihangsúlyozni, hogy ez a 150.000 Ft a családi adókedvezményen felül jár. Az, hogy ezt a kedvezményt milyen formában veszik igénybe, első körben gyermekük életkorától függ:
- Amíg Kati várandós volt Lilivel, számukra egy ún. szülés szolgáltatás volt a legkézenfekvőbb megoldás
- Mialatt Kati GYED-en volt, az ún. GYED kiegészítés adta az egyik legjobb lehetőséget ennek a 150 ezer Ft-nak a visszaigénylésére
- Emellett arra is van lehetőségük, hogy a gyermek után jelentkező kiadások 20%-át megspórolják, TEHÁT többek között a pelenkán, popsi törlőn, cumisüvegen, babakrémeken, légzésfigyelőn, oltásokon, stb. tudnak spórolni, éves szinten akár 150.000 Ft-ot
- Sőt, akár még az egészségügyi kiadásokon való spórolásra is igénybe tudják venni ezt a kedvezményt
- Továbbá ha majd Lili óvodába megy, arra lesz lehetőségük, hogy a ruhák 20%-át megspórolják
- Iskoláskorú gyermek esetén pedig a tanszereken spórolhatnak, ugyancsak 20%-ot
- Valamint ha majd Lili egyetemre megy, még a tandíjon vagy a kollégium/albérlet árán is tudnak spórolni
Ez a pár
példa jól tükrözi azt, hogy a kedvezmény mennyire sokrétű és gyakorlatilag
minden család számára igénybe vehető. A lényeg csak az, hogy személyenként nem
léphetik át a 150.000 Ft-os limitet, tehát annál többet egy évben nem
igényelhetnek vissza. Ha azonban család szinten nézzük a dolgokat, Kati és Zoli
esetében ez már így is plusz 300.000
Ft-ot jelent!
II. Nyugdíjra vonatkozó kedvezmények:
Itt van azonban egy újabb lehetőség, melynek segítségével éves szinten további 130.000 Ft-ot tudsz megspórolni. Manapság az állam mindent megtesz annak érdekében, hogy felhívja a figyelmet a nyugdíjrendszerben bekövetkező változásokra, valamint az öngondoskodás fontosságára. Ha tehát Kati és Zoli úgy döntenek, szeretnének boldog nyugdíjasként teljes anyagi biztonságban megöregedni, akkor évente 130.000 Ft adókedvezményben részesülhetnek, ráadásul személyenként. (Hasznos infó: ez a kedvezmény a korábban részletezett 150.000 Ft-on felül jár, tehát ha valaki mindkettőt kihasználja, az összesen 280.000 Ft spórolást jelent).
A nyugdíjkedvezménnyel kapcsolatos részletesebb információkért kattints ide.
III. További adókedvezmények és állami támogatások:
Lakáshitel törlesztésre igénybe vehető adókedvezmény: 2016-tól egy új lehetőség jött be a pénzpiacra. Ha valakinek van jelzálog alapú lakáshitele, a tavalyi évtől már annak a törlesztőjére is lehet adókedvezményt igénybe venni. Ennek mértéke 20%, ha pedig az illető hosszú távon használja ki ezt a lehetőséget, akár több millió Ft-ot tud spórolni a hitelén. Mivel Zoliéknak lakáshitelük is van, így ezen a területen is tudnak adókedvezményt érvényesíteni. Érdemes kihasználni!
Gyermek megtakarításokra járó 10% állami támogatás: aki szeretne gondoskodni gyermekei jövőjéről, éves szinten akár 10% állami támogatást is kaphat megtakarítására. Bár az állami támogatás mértéke itt sajnos elég csekély (évi maximum 6000 Ft), sok család esetében ez is nagy segítség lehet.A gyermek megtakarításokkal kapcsolatos részletesebb információkért kattints ide.
Konklúzió:
Ebben a témakörben arról olvashattunk, hogy egy átlag magyar család milyen sokfajta kedvezmény igénybevételére jogosult és sajnos ennek csak milyen kis részét használja ki. Ha a fentebb részletezett kedvezményeket összeadjuk, akkor valóban meghökkentő eredményt kapunk: manapság egy kisgyermekkel rendelkező családban az anyuka vagy apuka, évente akár 280.000 Ft adókedvezményt is igénybe vehet (a családi adókedvezményen illetve pótlékon kívül), ha pedig mindkét szülő kihasználja ezt a kedvezményt, akkor ez a szám már 560.000 Ft. Természetesen minden kedvezményt csak kevés család használ ki maximálisan, de általánosságban elmondható, ha valaki kellően tájékozott (vagy megkapja a megfelelő tájékoztatást), akkor éves szinten könnyedén tud 150-200.000 Ft-ot megspórolni, ami a magyar átlagfizetés!
Te milyen mértékben használod ki a különböző adókedvezményeket és állami támogatásokat?
Szeretnél gyermeked után éves szinten 150.000 Ft-ot megspórolni?
Érdekel egy részletes tájékoztatás a legújabb állami kedvezményekről?
